Las transacciones bancarias y la actividad en billeteras digitales ya son parte del día a día de una enorme cantidad de argentinos. Desde abonos laborales y pagos entre individuos hasta ingresos por trabajos independientes o ventas online, una porción significativa del flujo de dinero hoy se maneja a través de plataformas electrónicas. Sin embargo, esta expansión también ha llevado a un reforzamiento de la vigilancia aplicada por ARCA sobre las operaciones financieras.
La lupa de ARCA sobre las cuentas
Durante el mes de junio, se mantienen activos los criterios de supervisión definidos por ARCA. Mediante varios sistemas de información, los bancos, las empresas fintech y las aplicaciones de pago están obligados a comunicar ciertas operaciones cuando estas exceden montos específicos o reflejan conductas catalogadas como anómalas.
Es frecuente la consulta sobre lo que sucede al recibir una elevada cantidad de depósitos en la cuenta y si esto puede desencadenar revisiones adicionales. La realidad es que no hay una prohibición tajante para percibir dinero, pero sí es posible que se activen procesos de verificación si los movimientos no se alinean con el perfil económico registrado o son complejos de explicar.
El seguimiento no solo se enfoca en una transferencia aislada de gran volumen. Los sistemas actuales también evalúan la regularidad de las transacciones, la diversidad de contrapartes y los patrones de comportamiento dentro de cada cuenta bancaria o billetera digital.
Esto implica que una persona puede ser receptora de numerosas transferencias de montos modestos y, aún así, disparar notificaciones automáticas si el flujo resulta atípico para las autoridades de control.
Conforme a los parámetros establecidos para junio, los ingresos y envíos bancarios deben ser notificados cuando exceden los $50.000.000 mensuales en el caso de personas físicas. Para compañías y entidades jurídicas, el tope fijado es de $30.000.000 por mes. Estos límites también se aplican a las transacciones cursadas desde billeteras virtuales.
