La tensión entre bancos y fintech sumó un nuevo capítulo. La Asociación de Bancos Argentinos (Adeba) rechazó la posibilidad de que las billeteras virtuales paguen sueldos y jubilaciones, una medida que podría aparecer en el debate por la reforma laboral. Según la entidad, ese esquema pondría en riesgo los ingresos de millones de personas.
Aunque el comunicado no menciona nombres, la referencia apunta a Mercado Pago, la billetera del grupo Mercado Libre. La empresa ya gestiona algunas prestaciones sociales y busca avanzar sobre el pago de jubilaciones.
En su publicación titulada “Pago de salarios y jubilaciones en Argentina. ¿Conviene bajar los estándares de seguridad y formalidad institucional?”, Adeba sostuvo que las billeteras piden ofrecer cuentas sueldo y jubilaciones, pero sin regulación del BCRA y sin garantía sobre los fondos.
La entidad afirmó que ese cambio podría favorecer el negocio fintech, pero generaría más riesgos para trabajadores, jubilados y el propio Estado. También, según Adeba, afectaría la capacidad de los bancos para ofrecer crédito a personas y empresas.
La asociación recordó que hoy los usuarios pueden transferir sus haberes a una billetera de forma gratuita y sin restricciones, una vez que cobran en una cuenta bancaria segura. Además, señaló que la competencia entre bancos mantiene beneficios y promociones para los titulares de cuentas sueldo.
Adeba destacó que el esquema actual, basado en el sistema bancario regulado, “se mantuvo firme incluso en momentos de crisis”. Por eso, pidió que los salarios, jubilaciones y prestaciones sociales continúen dentro del sistema financiero formal. Según la entidad, bajar los estándares expondría a los usuarios a posibles pérdidas si una billetera enfrenta problemas financieros.
Los cinco argumentos de Adeba
1. Seguridad para asalariados y jubilados
Adeba sostuvo que solo los bancos, regulados y supervisados por el BCRA, pueden garantizar la protección total de los fondos. Recordó casos como Wenance y Sur Finanzas, donde la falta de control generó conflictos. Destacó que ningún trabajador o jubilado perdió haberes en los últimos 30 años bajo el sistema bancario.
2. Menos crédito para la economía
Si los depósitos migran a billeteras, explicó Adeba, cae la capacidad del sistema bancario para otorgar préstamos. Las fintech suelen colocar los fondos de los usuarios en Fondos Comunes de Inversión, que luego vuelven al sistema como recursos de corto plazo, sin capacidad para financiar proyectos más largos.
3. Riesgo para la estabilidad sistémica
Derivar pagos de haberes fuera de la banca tradicional, según Adeba, amplía la llamada “banca en las sombras”, un circuito sin regulación plena.
4. Libertad y gratuidad
Hoy los trabajadores cobran en cuentas gratuitas y luego pueden derivar su dinero a cualquier billetera. Adeba afirmó que ese esquema ya garantiza libertad total para el usuario.
5. Competencia
Los bancos compiten todos los días por captar salarios y jubilaciones. Para Adeba, no hay motivos para trasladar esos pagos a entidades con menor institucionalidad o sin supervisión directa.
Qué son las fintech
Una fintech es una empresa que ofrece servicios financieros apoyados principalmente en tecnología digital.
El término surge de la combinación de “financial technology” y abarca a compañías que buscan simplificar, agilizar o mejorar operaciones que antes realizaban solo los bancos tradicionales.
Qué hacen las fintech
Las fintech pueden ofrecer servicios como:
- Billeteras virtuales (como Mercado Pago, Naranja X o Ualá).
- Pagos digitales y transferencias.
- Tarjetas prepagas.
- Créditos online.
- Inversiones digitales, como fondos comunes de inversión o compra de dólares digitales.
- Gestión de cobranzas y facturación.
- Servicios para comercios, como cobro con QR o con lector.
Por qué crecieron tanto
Crecieron por su facilidad de uso, baja burocracia, costos menores y disponibilidad 24/7 desde el celular. Muchas personas eligen estas plataformas porque permiten operar sin ir a una sucursal bancaria.