Conocer las normas fiscales puede ayudar a prevenir problemas con AFIP y evitar inspecciones o requerimientos de justificación de dinero por alguna alarma que le salte al ente recaudador.
Entre las sugerencias brindadas por Diario Uno, se encuentran el no superar los límites de dinero permitidos sin justificación. Porque de lo contrario puede provocar un control más exhaustivo. Para personas sin ingresos formales, el límite es de $400.000 en movimientos de ingresos y egresos entre cuentas propias. Si se exceden esas cantidades sin una justificación válida, la AFIP podría iniciar una inspección.
Otro problema podría ser no tener justificación del origen de los fondos. Por este motivo es primordial contar con respaldo documental para todas las operaciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias. Si no se tienen ingresos declarados, tanto la AFIP como el banco pueden pedir una justificación del origen de los fondos transferidos.
Asimismo, no tener en cuenta el monto máximo sin declarar: las transferencias que superen los $700.000 sin estar respaldadas por ingresos declarados deben ser informadas. Si este paso es omitido puede desencadenar investigaciones.
Otro problema grande sería no responder a las solicitudes del banco o fintech: si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es primordial proporcionar la documentación requerida de manera oportuna para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.
¿Qué documentación puede pedir la AFIP por las transferencias entre cuentas propias?
- Boletas de compra y venta
- Documentos que justifiquen la venta de acciones o una empresa
- Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios
- Facturación de los últimos meses
- Constancia del monotributo
- Certificado de fondos emitido por un contador público
¿Cuánto dinero se puede tener en una billetera virtual sin problemas?
- Desde octubre de 2024, la AFIP puede investigar a los usuarios de billeteras virtuales cuyos consumos o transferencias superen los $400.000.
- Esta medida busca asegurar que el origen del dinero sea lícito y que las operaciones financieras realizadas a través de estas plataformas no presenten irregularidades fiscales.
- Además, los usuarios deberán controlar que sus saldos mensuales no excedan los $700.000, ya que, de lo contrario, también quedarán bajo la lupa del organismo.
- Las billeteras virtuales, al igual que los bancos y otras entidades financieras, estarán obligadas a informar todas las transacciones, saldos y consumos que superen estos límites.
- Esta normativa fue impulsada mediante la Resolución General N° 4298, que elevó los importes que deben ser reportados, con el objetivo de mejorar la transparencia del sistema financiero. La AFIP busca evitar que los fondos no declarados o de origen ilícito circulen a través de estas plataformas. En este sentido, las entidades financieras tienen la responsabilidad de vigilar las operaciones de sus clientes y reportar cualquier movimiento que supere los montos establecidos.
- Los montos a informar se actualizarán de manera automática cada seis meses, basándose en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
- Este ajuste es necesario para que los límites continúen siendo relevantes en un contexto de inflación.
Qué pasa si se transfiere más de $400.000 o hay saldos superiores a $700.000
- Si un usuario de billetera virtual realice una transferencia o gasto superior a los $400.000 o saldos superiores a $700.000, la AFIP iniciará un proceso de investigación para determinar el origen de esos fondos.
- El contribuyente deberá presentar la documentación necesaria, como recibos de sueldo o facturas emitidas, que respalden la legalidad del dinero. Esta medida busca garantizar que los fondos utilizados provengan de ingresos legítimos y no de actividades ilegales o no declaradas.
- Si durante la investigación la AFIP detecta movimientos sospechosos o si el usuario no puede justificar adecuadamente el origen del dinero, el organismo podrá tomar medidas severas como el cierre de la cuenta del usuario y la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS).