Transferir dinero entre cuentas de un mismo titular es una operación común en bancos y aplicaciones de pago. Sin embargo, ciertos comportamientos pueden disparar alarmas en los sistemas de monitoreo de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), incluso cuando no hay participación de otras personas.
Uno de los descuidos más habituales es omitir la respuesta a los pedidos de información de las entidades financieras. Cuando un banco o una billetera digital pide aclarar el origen de los fondos, la contestación es obligatoria. La omisión puede llevar a la generación de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Las modificaciones que aplicará ARCA durante 2026
Aunque las transferencias entre cuentas de un mismo dueño normalmente se concretan sin problemas, en el transcurso de 2026 hay situaciones específicas que pueden activar señales en los sistemas de control de ARCA y resultar en solicitudes de datos, cruces de información o inspecciones más detalladas.
Si los movimientos se consideran atípicos por su periodicidad, monto o ausencia de documentación respaldatoria, el organismo puede requerir explicaciones sobre la procedencia del dinero, aunque no existan terceros en la operación. También pueden encenderse alertas cuando los montos transferidos no se corresponden con los ingresos declarados o con el perfil fiscal del contribuyente.
Además, la fiscalización no se restringe a operaciones aisladas: ARCA examina el total mensual de transferencias, depósitos y saldos, tanto en cuentas bancarias como en billeteras digitales. La suma de varias operaciones de menor valor puede superar los parámetros fijados y dar lugar a pedidos adicionales de justificación.
En este marco, mantener la documentación de respaldo actualizada, contestar a tiempo los requerimientos de las entidades y controlar el volumen total de movimientos mensuales se transforma en un aspecto crucial para eludir observaciones, demoras o limitaciones en la operatoria habitual.
Qué sucede al transferir dinero a cuentas propias
Las transferencias entre cuentas de un mismo titular pueden generar observaciones, debido al movimiento de sumas importantes sin documentación que las respalde. ARCA está autorizada para exigir comprobantes, aun cuando el dinero se mueva entre cuentas del mismo dueño. Si los montos no guardan relación con los ingresos declarados, el sistema fiscal detecta incongruencias y habilita controles más estrictos.
Otro punto fundamental es el límite mensual acumulado. Muchas personas solo controlan las transferencias individuales, pero no el total de operaciones realizadas en el mes. La suma de varios movimientos de menor cuantía puede exceder los topes establecidos y activar pedidos adicionales de justificación.
Para 2026, ARCA estableció un tope mensual de $50.000.000 para personas físicas y de $30.000.000 para personas jurídicas, considerando transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y movimientos en billeteras virtuales. Superar estos valores no constituye una infracción automática, pero sí habilita controles y cruces de información.
