Con la llegada del primer mes del año, los resúmenes de tarjetas de crédito suelen incluir compras realizadas en divisa extranjera, lo que genera una interrogante recurrente: cómo abonar sin incurrir en gastos innecesarios. La solución radica en comprender la formación de la cotización conocida como “dólar tarjeta” y aplicar una estrategia básica de arbitraje financiero: optar por la vía más económica cuando existe una opción permitida por la normativa.
A pesar de cierta flexibilización en las restricciones cambiarias, estos consumos mantienen un tratamiento particular. Si el pago del saldo en dólares se realiza en pesos, la entidad bancaria aplica un tipo de cambio incrementado por una percepción del 30%. Por el contrario, si se cancela esa porción directamente con dólares, dicho recargo no se aplica, representando un ahorro significativo.
La ventaja de cancelar con dólares los consumos de la tarjeta de crédito
Cuando los gastos en el exterior se liquidan en pesos, se convierten al tipo de cambio “turista” o “tarjeta”, que resulta de sumar el valor oficial más el adicional del 30%. Este incremento aparece identificado como una percepción a cuenta de impuestos.
Para ilustrar con un ejemplo, un estado de cuenta con US$1.000 en consumos puede tener un costo final muy superior si se abona en pesos: al valor oficial se le agrega el 30%, elevando considerablemente el precio por cada dólar. En cambio, si se obtienen los dólares mediante home banking al tipo de cambio oficial y se paga con esa moneda, se elude esa diferencia.
El aspecto fundamental es el siguiente: el recargo solo corresponde cuando el pago del saldo en dólares se efectúa con pesos. Si la deuda en dólares se cubre con dólares disponibles en tu cuenta o depositados con anterioridad a la fecha de vencimiento, no se aplica la percepción.
Cómo abonar los gastos en dólares de la tarjeta en enero de 2026
En primer lugar, es necesario evitar que el banco cobre automáticamente el total en pesos. Si tenés configurado el débito automático, solicitá un stop debit para que en esa oportunidad no se ejecute el débito completo al vencimiento y así prevenir pagos duplicados.
En segundo término, cancelá el saldo en dólares utilizando dólares. Dependiendo de la entidad, podés hacerlo a través de home banking, en cajeros automáticos con fondos de tu caja de ahorro en esa moneda o acercando efectivo a una sucursal. Es importante considerar que esta alternativa suele estar disponible únicamente hasta el día de vencimiento.
Como tercera opción, pagá el saldo en pesos, pero excluyendo el monto correspondiente a la percepción del 30% que figura en el total. Este recargo se identifica como “Percepción” y puede dejarse sin pagar sin que genere intereses. Si ya fue abonado, queda como un saldo a favor a cuenta de impuestos como Ganancias o Bienes Personales, o puede solicitarse su devolución ante la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) en caso de no estar alcanzado por esos tributos.
